Эквайринг – прием пластиковых карт в торговых точках в качестве средства платежа.

Для чего это необходимо торговой точке?

1) Предприятие, используя безналичный способ оплаты, освобождается от затрат на инкассацию и пересчет средств.

2) Предприятие увеличивает оборот за счет предоставления услуги, спрос по которой постоянно растет, так как растет число держателей карт.

3) Предприятие получает круг постоянных привязанных к данной торговой точке клиентов, т.к. большинство держателей карт – люди, получившие по ним заработную плату, и им выгоднее рассчитываться пластиком, чем обналичивать средства за определенную комиссию, а потом рассчитываться наличными. Большинство "зарплатников" выбирает ряд магазинов, принимающих к оплате их вид карт и обслуживаются только в них.


Что осуществляет банк?

После подписания договора на эквайринг банк

1) устанавливает оборудование для приема пластиковых карт

2) проводит обучение сотрудников предприятия/магазина правилам приема и распознания действительных пластиковых карт, правилам проведения платежей. Обучение включает в себя описание карточных продуктов платежных систем и перечень процедур, необходимых для оформления операций при оплате по карте. Инструктаж представителями банка проводится в несколько этапов и заканчивается небольшим экзаменом для кассиров торгового предприятия.

3) оформляет торговую точку (наклейки системы пластиковых карт на терминалах (аппаратах, принимающих платежи) и дверях магазина/предприятия).

4) В дальнейшем банк берет на себя обязательства - в случае необходимости - пополнения торговых точек расходными материалами, оказания информационной и технической поддержки, проведения дополнительного обучения и инструктажа.


Как происходит покупка/продажа?

1) Клиент торговой точки приобретает товар и желает расплатиться пластиковой картой. Он предоставляет карту кассиру/продавцу.

2) Продавец запрашивает код авторизации через авторизационный терминал или через телефонную связь (в авторизационном центре банка) и получает разрешение на проведение платежа. Клиент ставит подпись, продавец проводит платеж и направляет чеки и список платежей в банк.

3) При получении данных о произведенных операциях в сети, эквайер(банк) направляет их в систему для проведения расчетов.

4) Банк зачисляет снятые с пластиковых карт суммы на счет торговой точки, за минусом комиссии за обслуживание торговой точки.

5) Предприятие обналичивает средства со своего счета в банке, либо использует в безналичном виде для иных целей.


Какие могут возникнуть проблемы?

1) Отказ авторизационного терминала или авторизационного центра от проведения платежа в момент покупки: вам необходимо вернуть пластиковую карту покупателю с просьбой предоставить другую карту либо наличные, т.к. банк отказался принимать эту карту.

2) Отказ от проведения платежа после проведения покупки и ухода клиента: Эквайер отвечает за возмещение средств торговым точкам, в которых производились покупки или оплачивались услуги с помощью карт. В случае, если вы полностью соблюдали все правила приема пластиковых карт к оплате банк гарантированно оплатит вам стоимость проданных товаров. К правильному проведению платежей относится правильное заполнение чеков, фактическое наличие карты в момент покупки и иное, прописанное в договоре с банком, как возможные причины для отказа в возмещении средств. Как правило, в спорных случаях банки возмещают средства торговым точкам, но с небольшой задержкой, предварительно проверив факт совершения покупки.

3) Обратите внимание, что комиссия за обналичивание средств может быть не включена в стоимость услуги эквайринга. Таким образом торговая точка может помимо комиссии за эквайринг в 0-5% понести расходы в 0-2% за обналичивание средств со счета.

4) Налоговая. Количество и объемы переводов – банковская тайна. Декларируете ли вы все свои продажи и доходы – это личное дело вас и вашего бизнеса, и сам факт оплаты через банк не говорит о том, что банк моментально сообщит о вас в налоговую. Банк имеет право сообщать о ваших операциях только в случае возбуждения против вашего предприятия уголовного дела, на основании судебного решения.

Список, банков, предоставляющих услуги эквайринга для торговых точек (обратите внимание, что вы можете заключить договор сразу с несколькими банками на обслуживание нескольких видов карт):

Карты "Алай-Кард" – локальные карты, действуют только в Кыргызстане:

Карты "Демир 24" – локальные карты, действуют только в Кыргызстане:

Карты выпускает Демир Банк. Аудитория клиентов - свыше 2000 клиентов держателей карт, в основном зарплатные проекты, следовательно свыше 5000 ваших потенциальных постоянных клиентов. Более 30 точек, в которых уже установлены авторизационные терминалы.

Карты VISA – MasterCard – международные системы пластиковых карт, их пользователями являются миллионы людей по всему миру, и, большинство иностранцев, бывающих в Кыргызстане:

Выпускает ряд местных банков. Установку оборудования производят:

АзияУниверсалБанк, более 30 точек в которых уже установлены авторизационные терминалы.
Аманбанк, Бакай банк, Демир Банк, Инэксимбанк, АКБ "Кыргызстан"
Казкоммерцбанк, более 40 точек в которых уже установлены авторизационные терминалы.

На какие деньги можно рассчитывать при подключении своего предприятия к Эквайрингу? Зависит от торговой точки. Ниже статиситика за 2001-2002 годы.

Динамика оплаты в торговых точках по видам карт за 2001-2002 годы (источник – НБКР)